La notizia tanto attesa è finalmente arrivata: i tassi d’interesse stanno iniziando la loro discesa! La recente decisione della Banca Centrale Europea (BCE) di ridurre, dal 6 giugno, i tassi di interesse segna un momento decisivo per chiunque stia considerando mutui e prestiti. In questo scenario economico in evoluzione, capire come sfruttare al meglio le nuove condizioni diventa essenziale per tutti.

La decisione della BCE di tagliare i tassi d’interesse da giugno

Sotto la guida di Christine Lagarde, la BCE ha abbassato i tassi di interesse di un quarto di punto, al 4,25%. Questo passo è visto come un inizio nella lotta alle sfide economiche correnti, ma non senza critiche.

La prudenza di Lagarde, a differenza delle politiche più audaci, attuate in passato da Mario Draghi, ha suscitato dibattiti su quanto efficacemente questi tagli possano stimolare la crescita economica nell’Eurozona.

Inoltre, la decisione di valutare la situazione economicamente mese per mese ha portato ad una percezione di eccessiva cautela, che, paradossalmente, potrebbe rallentare o addirittura influire negativamente sulla crescita economica dell’area euro.

Nonostante la riduzione dei tassi di interesse, l’inflazione rimane una sfida persistente, con un incremento annuale del 2,6%. Il caro-prezzo del gas e del petrolio, dovuto a fattori come il boom economico post-pandemia e tensioni geopolitiche, ha continuato a pressare l’economia europea. Questi costi direttamente collegati ai tassi d’interesse mostrano quanto sia complessa la situazione attuale.

L’Importanza dei Tassi Fissi nei Mutui e Prestiti

In un periodo di incertezza come quello attuale, la prima cosa da tenere a mente è che scegliere un tasso fisso può offrire significativi vantaggi.

Assicurarsi un tasso fisso per un prestito con durate lunghe, come quelle di un mutuo o di una cessione del quinto, nel caso di un prestito non finalizzato, consente di bloccare una rata vantaggiosa, garantendo stabilità e prevedibilità finanziaria per anni a venire.

I Vantaggi del Tasso Fisso nella Cessione del Quinto

Nel caso si avesse necessità di un prestito, la Cessione del quinto rappresenta una scelta strategica di grande rilevanza. Questo tipo di prestito, rispetto ad altre tipologie, è particolarmente apprezzato per la sua accessibilità e per le condizioni vantaggiose che offre.

Il principale vantaggio è la stabilità della rata. A differenza di altri prestiti, la Cessione del Quinto offre un tasso fisso che rimane invariato per la durata del piano di rimborso. Questo significa che le rate mensili non aumenteranno mai, indipendentemente dalle condizioni economiche esterne e dall’andamento dell’inflazione.

Per chi ha un budget da gestire con attenzione, questa è una garanzia fondamentale che elimina il rischio di sorprese spiacevoli e facilita la pianificazione finanziaria a lungo termine.

Prestiti in Convenzioni INPS e NoiPA

Un altro aspetto importante del tasso fisso nella Cessione del quinto è la sicurezza offerta dalle Convenzioni INPS (per i pensionati) e NoiPA (per i dipendenti pubblici), che garantiscono condizioni particolarmente tutelate.

Ad esempio, per i pensionati, l’INPS garantisce che le condizioni del prestito siano conformi a standard rigorosi di trasparenza e di vantaggiosità. Analogamente, la convenzione NoiPA assicura ai dipendenti pubblici tassi competitivi e condizioni di rimborso favorevoli, spesso migliori rispetto a quelli offerti nel mercato libero.

Un ulteriore vantaggio significativo è l‘inclusione automatica dell’assicurazione nel finanziamento, progettata per proteggere il debitore in caso di eventi imprevisti come la perdita dell’impiego o il decesso. Questo livello di sicurezza è particolarmente prezioso, perché offre tranquillità non solo al prestatore ma anche al debitore e alla sua famiglia, sapendo che il debito non diventerà un onere insostenibile sotto circostanze sfavorevoli.

La Cessione del quinto è generalmente più accessibile rispetto ad altri tipi di prestiti personali, specialmente per coloro che potrebbero non avere un punteggio di credito perfetto. La garanzia dello stipendio o della pensione come mezzo di rimborso abbassa il rischio per il creditore, permettendo di offrire il prestito a tassi più favorevoli e con requisiti di ammissibilità meno restrittivi.

I vantaggi del mutuo a tasso fisso

Per quanto riguarda i mutui, invece, chiedere un mutuo a tasso fisso in questo particolare momento storico offre una serie di vantaggi decisamente rilevanti.

Il vantaggio più evidente di un mutuo a tasso fisso è la prevedibilità: avere una rata che non cambia per tutta la durata del mutuo permette una pianificazione finanziaria a lungo termine molto più sicura e precisa.

In un periodo in cui i tassi di interesse sono volatili e potrebbero aumentare, bloccare il tasso ora significa evitare future sorprese e garantirsi condizioni favorevoli anche se il panorama economico dovesse peggiorare.

Con i tassi di interesse che hanno mostrato segni di riduzione, ma con la prospettiva che possano risalire in risposta a cambiamenti economici globali o politiche monetarie, fissare un tasso ora può salvaguardare i mutuatari da incrementi futuri.
Inoltre, con rate costanti, è più facile gestire il budget familiare: non ci sono variabili nascoste che possono influenzare l’ammontare che si deve ogni mese alla banca, il che rende molto più semplice organizzare le spese e gli investimenti futuri.

In alcuni casi, optare per un mutuo a tasso fisso può semplificare il processo di approvazione. Le banche spesso vedono favorevolmente la prevedibilità dei pagamenti, riducendo il rischio percepito e potenzialmente facilitando l’approvazione del finanziamento.

Per i mutui fissi, le condizioni al momento sono molto favorevoli:

• per un mutuo standard di 126 mila euro con durata di 25 anni, i tassi di interesse iniziano dal 2,87%, risultando in una rata mensile di 589 euro
• mentre per i mutui green, destinati ad immobili ad alta efficienza energetica (classe A o B, o C in alcuni casi particolari), i tassi sono ancora più vantaggiosi, partendo dal 2,65% per una rata di 574 euro al mese.

Con la diminuzione dei tassi fissi negli ultimi mesi, c’è un’opportunità anche per coloro che considerano una surroga del mutuo, con i migliori tassi per surroghe che iniziano dal 3,05%, portando a una rata di 600 euro, che si riduce ulteriormente a 578 euro nel caso di surroghe green.

Consigli per Sfruttare le Opportunità di Credito

In conclusione, il taglio dei tassi d’interesse segna un nuovo capitolo per l’economia europea e per chiunque gestisca o stia considerando mutui e prestiti. Mantenendo un approccio informato e proattivo, è possibile navigare con successo in questo paesaggio economico in mutamento, basta solo:

1. valutare le offerte con attenzione: le offerte di tassi significativamente inferiori rispetto alla media possono nascondere costi aggiuntivi non evidenti o potrebbero non essere adatte alle tue necessità finanziarie specifiche;
2. consultare un esperto del settore: un consulente creditizio può offrirti una panoramica chiara e realistica delle opzioni disponibili, aiutandoti a navigare le complessità del mercato del credito e a ottenere le migliori condizioni possibili;
3. preferire i tassi bloccati: optare per un tasso bloccato ti protegge dalle incertezze future del mercato, offrendoti stabilità e sicurezza finanziaria nel lungo periodo.

Fonte: articolo di redazione lentepubblica.it - Δ